Kalkulator kredytu samochodowego

Kalkulator kredytu samochodowego

KREDYT NA SAMOCHÓD

Kredyt samochodowy to dla wielu z nas bardzo poważna i wymagająca rozwagi decyzja. Nierzadko okupiona ciężką pracą przez lata, z której zaoszczędzone pieniądze możemy w końcu przeznaczyć na zakup wymarzonego auta. Często również zdarza się, że chcemy przeznaczyć na ten cel jedynie część środków, by zostawić w przyszłości tzw. poduszkę finansową zabezpieczającą nas przed niezamierzonymi okolicznościami. Niezależnie od tego czy zamierzamy nabyć nowe auto czy wziąć kredyt na samochód nowy czy kredyt na samochód używany, przeglądamy wszystkie możliwe na rynku opcje szukając dla siebie najlepszego rozwiązania.

WIELE MOŻLIWOŚCI, ALE ŻADNYCH KONKRETÓW

Obecnie banki proponują swoim klientom wiele form finansowania tj. pożyczki, kredyty, leasingi. Zarówno dla osób fizycznych jak i dla firm mnogość rozwiązań w tym zakresie jest bardzo duża. Pracownicy banków zasypują nas szczegółowymi informacjami, które dla osób nieznających branży finansowej są często trudne do zrozumienia. Czym różni się oprocentowanie nominalne od rocznej stopy oprocentowania RRSO? Czy ujawniane są nam wszystkie niezbędne informacje w sposób rzetelny? Czy po uzyskaniu kredytu mamy jakiekolwiek wsparcie w ciągu całej umowy kredytowej? Raczej nie. Mimo to wierzymy, że udało nam się znaleźć najtańszy kredyt samochodowy.

CHCEMY WIEDZIEĆ ILE, ALE NIE CHEMY BYĆ NĘKANI TELEFONAMI

Bardzo częstym zjawiskiem wśród osób poszukujących taniego kredytu samochodowego jest konieczność pozostawienia swoich danych kontaktowych w celu przedstawienia oferty kredytu na zakup auta. Robimy to w nadziei, że poznamy wszystkie niezbędne dane i na tym sprawa się zakończy. Oczywiście tak nie jest, bo odkąd pozostawimy swoje namiary w bazie banku, możemy być pewni że prędzej czy później zaczną się telefony z pytaniami, super ciekawymi propozycjami otwarcia konta, kredytu hipotecznego, kredytu konsolidacyjnego. A przecież chcieliśmy tylko poznać wysokość raty za nasz wymarzony samochód!

CO GDY CHCEMY PORÓWNAĆ, NIEKONIECZNIE OD RAZU KUPIĆ?

Doskonałym sposobem są narzędzia takie jak kalkulator kredytu samochodowego. Możesz w nim dowolnie zmieniać parametry takie jak wartość pojazdu, wiek samochodu, wpłatę własną czy okres finansowania. Dopiero gdy ustalisz wysokość raty jaką jesteś zainteresowany możesz przejść do następnego kroku.

DLACZEGO WARTO KORZYSTAĆ Z NARZĘDZI KALKULATORA?

Taki kalkulator rat kredytu pozostawia nam przede wszystkim swobodę działania, możliwość ponownej kalkulacji w każdej chwili, zmianę parametrów wraz z naszymi oczekiwaniami i komfort nie odbierania ciągłych, nękających nas telefonów z powitalną informacją „Dzień dobry, tu bank …. za chwilę nastąpi połączenie z Doradcą”. Tak, wszyscy to znamy. Najczęściej dzwonią wtedy gdy nie możemy akurat rozmawiać. Nawet jeśli jednemu z Doradców powiesz, że nie jesteś już zainteresowany to bądź pewny, że za kilka dni odezwie się inny, który przecież nie wiedział o poprzednim kontakcie z ich strony.

KREDYT SAMOCHODOWY – KALKULATOR

Doskonale znamy wszystkie opisane wyżej zjawiska. Sami niejednokrotnie irytowaliśmy się, gdy chcąc sprawdzić ile będzie nas kosztowało to czy tamto natknęliśmy się na bratobójczą walkę Doradców banku na polu bitwy zwanym rynkiem. Dlatego zdecydowaliśmy się uruchomić dla Was kalkulator rat samochodowych. Dzięki niemu macie możliwość dopasowania wszystkich składowych do swoich potrzeb. Dopiero gdy będziecie chcieli znać więcej szczegółów odpowiemy na Wasze pytania i udzielimy wskazówek.

SPIJ SPOKOJNIE, BEZ NĘKAJĄCYCH TELEFONÓW

Nie wykorzystujemy kontaktów do naszych Klientów dlatego zawsze będziesz miał spokój ducha, że nasz Doradca nie będzie Cię atakował niezliczoną ilością połączeń. Ponieważ działamy głównie na poleceniach, załatwimy Twoją sprawę w taki sposób abyś popijając weekendowe wino z przyjaciółmi mógł powiedzieć – znam ludzi, którzy załatwią tę sprawę, ponadto nie wezmą od Ciebie prowizji!

Sprawdź co dla Ciebie przygotowaliśmy: Kalkulator rat kredytu samochodowego

Znaleźliśmy też ciekawy artykuł, który warto zobaczyć: Kredyt samochodowy – na co zwrócić uwagę

Rosnące ceny aut – raport SAMAR

Rosnące ceny aut – raport SAMAR

ROSNĄCE CENY

O tym, że ceny aut z roku na rok rosną nie trzeba nikogo przekonywać. Widzimy galopujący wzrost cen niemalże gołym okiem. Każdy kto był lub jest zainteresowany nabyciem nowego auta ma świadomość postępujących trendów. Niestety na przestrzeni kilku następnych lat możemy spodziewać się jeszcze wyższych wartości. To zła wiadomość dla przeciętnego Kowalskiego, którego zarobki nie rosną adekwatnie do inflacji. Powodów takiego stanu rzeczy jest kilka. Pisaliśmy o tym w m.in. w artykule dotyczącym nowych norm emisji spalin i związanych z tym badań WLTP.

RAPORT CENOWY IBRM SAMAR

Według raportu Instytutu Badań Rynku Motoryzacyjnego SAMAR ceny samochodów na koniec września – licząc od początku roku wzrosły o bagatela 10,9% w odniesieniu do tego samego okresu roku poprzedniego. Średnia cena zakupu nowego auta osobowego to 121 921 zł. Oczywiście musimy pamiętać, że dużą część tego wskaźnika zajmują auta klasy Premium, których cena transakcyjna jest znacząco wyższa od cen zakupu nowych aut marek wolumenowych.

ROK 2020 REKORDOWY

SAMAR w swych badaniach jasno wskazuje, że rok 2020 jest rokiem w którym ceny aut wzrosły rekordowo. Analogicznie w roku 2018 i 2019 wzrost średniego poziomu cen wahał się w granicach 6%. To duża różnica, tym bardziej mając na uwadze kolejne lata i potencjalne wzrosty spowodowane kolejnymi restrykcjami natury ekologicznej.

SAMOREJETRACJA

Jak słusznie zauważono wpływ na wzrost średniej wartości mogą mieć samorejestracje pojazdów przez dealerów. Pod koniec roku są oni zobligowani przez importerów do zarejestrowania samochodów, których silniki wyszły z produkcji z uwagi na niespełnianie nowych, restrykcyjnych norm emisji dwutlenku węgla. Wszystkie modele, w których silniki nie będą spełniały nowych norm emisji CO2 a które pozostały nadal na rynku i czekają na nowego właściciela, muszą zostać zarejestrowane na dealera. Po 1 stycznia 2021 roku musiałby zostać wycofane z obiegu a to byłaby dla producentów oraz importerów katastrofa ekonomiczna.

NORMY EMISJI CO2

Od Nowego Roku wchodzą w życie kolejne już obostrzenia co do emisji CO2 do atmosfery. W ostatnim czasie mieliśmy okazję zaobserwować zmiany w restrykcjach co najmniej co kilkanaście miesięcy. Czasami krócej. Nowy rodzaj badań WTLP, którego cechą jest przede wszystkim fakt, że badania emisji dwutlenku węgla odbywają się w warunkach drogowych, nie jak dotąd w warunkach „laboratoryjnych” – spowodował konieczność dostosowania linii produkcyjnych do nowego rodzaju silników, montażu specjalistycznych systemów odsysania spalin czy filtrów cząstek stałych do jednostek benzynowych. Wszystko to w głośnym tonie dbałości o środowisko.

ILE PRACUJEMY NA NOWE AUTO?

Tutaj wiadomości są zarówno dobre jak i złe. Dobre są takie, że wraz ze wzrostem cen samochodów rosną średnie wynagrodzenia w kraju według Głównego Urzędu Statystycznego, złe natomiast są takie że nie rosną one proporcjonalnie. W 2018 roku przeciętny Kowalski musiał pracować na nowe auto w uśrednionej cenie 2 lata i 7 miesięcy. W 2020 roku zaś o miesiąc dłużej. Weźmy też pod uwagę, że owe czynniki prawdziwe są wyłącznie wtedy gdy Kowalski każdą zarobioną złotówkę odkłada na zakup nowego auta. A gdzie koszty bieżącego życia?

CO ROBIĆ GDY CENY ROSNĄ?

Jeśli zamierzamy nabyć nowe auto z salonu, zapewne coraz mniej z nas kupi je za gotówkę. Nic w tym dziwnego bo już od dawna notowany jest spadek chętnych na zakup gotówkowy. Dzisiejsze auta tracą na wartości około 15% rocznie, w zależności od marki, modelu, wyposażenia. Po trzech latach takie auto warte jest około 50% swojej ceny wyjściowej. Dlatego jeśli decydujemy się na nowy samochód z pomocą przyjdzie nam wynajem długoterminowy lub leasing. W przypadku tego pierwszego rozwiązania spłacamy jedynie utratę wartości pojazdu, następnie zwracamy lub zatrzymujemy auto. W przypadku leasingu możemy zrobić wysoki wykup auta i jednocześnie po 2-3 latach zrobić jego cesję na następnego użytkownika.

Możemy również nabyć auto używane z niewielkim przebiegiem, serwisowane w ASO i zapłacić za nie o połowę mniej.

Zapraszamy do lektury raportu IBRM SAMAR – kliknij Rosnące cenny aut w 2020 roku

Zobacz także nasze pozostałe artykuły Informacje ze świata motoryzacji

 

GAP – ubezpieczenie ochrony wartości Twojego auta

GAP – ubezpieczenie ochrony wartości Twojego auta

GAP – DLACZEGO WARTO?

Kupując nowy lub używany samochód towarzyszą nam wyłącznie pozytywne emocje. Nie ma się co dziwić – wszak jest to niemały wydatek, który chcemy jak najdokładniej zaplanowaliśmy i wprowadziliśmy w życie. Nierzadko zakup auta to ciężko zaoszczędzone pieniądze, które postanowiliśmy przeznaczyć na odrobinę luksusu i komfortu dla nas i naszej rodziny. Nie ma tu znaczenia czy zakup był za gotówkę, kredyt czy leasing – cieszymy się nowym nabytkiem i chcemy być z niego jak najbardziej dumni.

ODPOWIEDZIALNOŚĆ CYWILNA – CZYLI OC

To, że musimy ubezpieczyć auto to dla nas oczywistość. Niejako kwestie odpowiedzialności wymusza na nas ustawodawca obligując nas do zakupu ubezpieczenia OC. W przypadku gdy wyrządzimy na drodze szkodę komunikacyjną, auto poszkodowanego zostanie naprawione z zawartego ubezpieczenia OC. Gdy będzie miała miejsce odwrotna sytuacja i ktoś wyrządzi nam szkodę na drodze, będziemy mogli z jego ubezpieczenia OC naprawić bezgotówkowo swoje auto. W Polsce ubezpieczenie pojazdu w OC jest obowiązkowe, jednak co w przypadku naprawy naszego auta gdy będziemy sprawcą kolizji?

UBEZPIECZENIE AUTOCASCO?

Tu z pomocą przychodzi Autocasco, które nie jest obowiązkowym ubezpieczeniem ale niezwykle przydatnym w szczególności gdy mamy dość młode auto i naprawa mechaniczna lub blacharsko-lakiernicza będzie dla nas sporym wydatkiem. W zależności od wyboru wariantu ochrony AC możemy spodziewać się odszkodowania pokrywającego wartość szkody naszego auta. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy będzie to szkoda całkowita – czyli taka, której koszt będzie przewyższał równowartość auta. Ubezpieczyciel dokonując chłodnej kalkulacji przez rzeczoznawcę może szybko pozbawić nas radości płynącej z nabytego samochodu.

ZABEZPIECZENIA ANTYKRADZIEŻOWE

Innym, dość częstym ostatnimi czasy zjawiskiem jest kradzież pojazdu. Montaż akcesoriów antykradzieżowych tj. alarm jedno lub dwuobwodowy, blokada skrzyni biegów Gear-Lock, immobiliser oraz szereg innych (wliczając w to najnowsze aplikacje umożliwiające odcięcie zapłonu złodziejowi poprzez otrzymanie na telefon alertu o kradzieży auta) powodują, że dopłacamy za te akcesoria nierzadko duże kwoty by tylko poczuć się bezpiecznym. Rzeczywistość jednak jest taka, że złodzieje są wyspecjalizowani w swym fachu i coraz częściej są o krok przed producentami systemów antykradzieżowych. To powoduje niepewność i chęć znalezienia sposobu na zapewnienie sobie poczucia spokoju.

CZYM JEST GAP?

Tu z pomocą przychodzi GAP – ubezpieczenie pojazdu, które w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży, w zależności od tego czy auto jest nowe (GAP fakturowy RTI, czy używane GAP MAX AC) zwróci nam równowartość początkowej wartości auta. W przypadku nowych samochodów będzie to zwrot środków pomniejszony o wypłatę ubezpieczyciela oraz ewentualnego wraku pojazdu, w przypadku aut używanych będzie to zwrot do wartości z ostatniej polisy ubezpieczenia Autocasco.

Pewnie wielu z nas myśli sobie – przecież zawierając ubezpieczenie AC mam zagwarantowane odszkodowanie w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej! To tylko część prawdy..tak zwana trzecia z prawd 😉 Fakt jest taki, że ubezpieczyciel odda równowartość auta na DZIEŃ ZDARZENIA. Jak to wygląda w praktyce?

Auto na FV lub polisie AC warte jest 100 000 zł

Szkoda całkowita / kradzież wydarzyła się w 3 roku użytkowania

Auto na dzień zdarzenia warte jest 65 000 zł więc ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w takiej właśnie wartości pomniejszone o ewentualną sprzedaż wraku pojazdu.

Bank, w którym mamy leasing / kredyt powie – „zaraz! My zapłaciliśmy za to auto 100 000 zł a odzyskaliśmy 65 000 zł od ubezpieczyciela, kto odda nam resztę!?”…

Tak, to będziesz Ty drogi użytkowniku – od Ciebie będą chcieć spłatę pozostałej wartości zadłużenia. Jeśli kupiłeś auto za gotówkę, to po prostu zostaniesz bez niczego…bez auta i bez całej kasy, którą na niego wydałeś. Otrzymasz tylko część.

Różnicę pomiędzy wartością z faktury a wartością odszkodowania wypłaci Ci GAP!

PRZYKŁAD:

100 000 zł (wartość początkowa pojazdu) – 65 000 zł (wartość odszkodowania) = 35 000 zł (tyle wypłaci GAP).

Za otrzymane z GAP odszkodowanie będziesz mógł:
– spłacić pozostałość zadłużenia bankowi
– nabyć auto tej samej klasy i wartości

DLACZEGO WARTO?

Kwota jaką będziesz musiał zapłacić za ubezpieczenie GAP jest nieporównywalnie niższa niż ta, którą w razie szkody całkowitej lub kradzieży będziesz zmuszony zapłacić bankowi.

Jak widzisz drogi kierowco GAP nie jest dla Ciebie kosztem a ochroną Twoich oszczędności. Nawet jeśli jesteś wytrawnym driverem, nigdy nie wiesz jak zachowa się druga osoba na drodze i czy ktoś z Was nie popełni katastrofalnego w skutkach błędu.

Życzymy Ci aby nigdy nie przydarzyły Ci się okoliczności opisane powyżej, niemniej pamiętaj że inwestując w ubezpieczenie GAP chronisz siebie i swoje pieniądze 😉

Jeśli jesteś zainteresowany/a ubezpieczeniem GAP – napisz / zadzwoń do nas, policzymy dla Ciebie najkorzystniejsze ubezpieczenie i wspólnie z Tobą omówimy najważniejsze warianty i możliwości! To nic nie kosztuje a może uchronić Cię przed ogromną stratą.

Zobacz także: Jak działa ubezpieczenie GAP?

Sprawdź nasze konkurencyjne oferty leasingu i zapytaj o GAP! ➡ Leasing aut osobowych lub Leasing dostawczych

Leasing operacyjny czy pożyczka leasingowa?

Leasing operacyjny czy pożyczka leasingowa?

LEASING CZY POŻYCZKA LEASINGOWA?

Tym razem postanowiliśmy przyjrzeć się najbardziej popularnym formom finansowania dla firm. Znajdziemy różnice i wskażemy zarówno lepsze jak i gorsze strony każdego z tych rozwiązań. Chcemy aby nasi klienci sami mogli wybrać najlepszą dla siebie formę i zadecydować o jej wykorzystaniu.

Dzisiaj biznes rozwija się dynamicznie, nierzadko wymaga więc elastyczności i zasobów materialnych, które pozwolą szybko reagować na zmieniający się rynek. Zdecydowanie najpopularniejszą formą finansowania środków trwałych jest leasing operacyjny. Pozwala on optymalizować koszty prowadzonej działalności nie angażując całości środków w nabywany przedmiot leasingu. Jednak jest alternatywa dla tego rodzaju finansowania, z której korzysta coraz więcej przedsiębiorców – jest to pożyczka leasingowa. Jakie są między nimi różnice?

RÓŻNICA MIĘDZY POŻYCZKĄ A LEASINGIEM 

Główna różnica polega na tym kto jest właścicielem przedmiotu leasingu. W leasingu operacyjnym przedmiot leasingu jest własnością banku / firmy leasingowej przez cały okres finansowania zaś w pożyczce od początku my jesteśmy właścicielami nabywanego przedmiotu leasingu. Od dnia podpisania umowy środki trwałe, które finansujemy należą do nas podczas gdy w przypadku leasingu stają się naszą własnością dopiero po opłaceniu ostatniej raty wykupu. Możemy wyodrębnić jeszcze leasing finansowy, w którym po zakończonej umowie od razu własność przedmiotu przechodzi na nas, ale w tym artykule skupimy się na najbardziej popularnym leasingu – czyli leasingu operacyjnym.

CO TO POŻYCZKA LEASINGOWA?

Pożyczka leasingowa jest produktem finansowym, który początkowo powstał z myślą o dotacjach unijnych. Zawiłość przepisów w tej materii powodowała wiele utrudnień dla leasingobiorców w kwestii rozliczania otrzymanych środków. Ważną cechą pożyczki jest również fakt, że otrzymanymi środkami można dowolnie dysponować w obrębie zakupionych przedmiotów np. modernizować, wymieniać części itp. W przypadku tradycyjnego leasingu wymagane są zgody finansującego na jakiekolwiek zmiany przedmiotu leasingu.

DLA KOGO LEASING?

Z pewnością dla osób, które szukają optymalnych rozwiązań podatkowych. Chociażby możliwość odliczenia VATu czy wrzucenia w koszty całości raty leasingu (po nowelizacji do 150 000 zł). To dobra propozycja również dla firm, które chcą uzyskać dodatkowe korzyści, które często są oferowane przez firmy leasingowe tj. serwis, opony, ubezpieczenie, assistance. Lecz tu już wchodzimy w temat nieco bardziej obszerny o nazwie full leasing service. O takiej formie pisaliśmy już wcześniej.

WADY POŻYCZKI LEASINGOWEJ

Niewątpliwą wadą pożyczki leasingowej jest natomiast fakt, że obniża nam ona scoring kredytowy, podczas gdy leasing pozbawiony jest tej cechy. Zaletą tego rozwiązania jest natomiast długość zawieranej umowy. W pożyczce leasingowej czas spłacania zadłużenia może wahać się od kilku miesięcy do nawet 10 lat, podczas gdy leasing wymaga minimalnego okresu 24 m-cy z uwagi na konieczność min 40% amortyzacji przedmiotu leasingu w okresie umowy. Dzięki dłuższemu okresowi finansowania możemy lepiej dopasować wysokość oczekiwanej przez nas raty do naszych możliwości. Możemy również nadpłacać kapitał w przypadku dobrej dla nas koniunktury.

WARTOŚĆ RATY?

W leasingu wysokość rat jest z góry określona i większość podmiotów leasingujących będzie wymagała dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę lub nie zgodzi się na nią wcale, wszak musimy pamiętać że oprocentowane są raty pośrednie. Ważnym elementem jest również to, że w przypadku pożyczki leasingowej jak i leasingu finansowego sami dokonujemy odpisów amortyzacyjnych, które stanowią dla nas koszt uzyskania przychodu. W leasingu operacyjnym amortyzacja należy do podmiotu finansującego.

PODATEK VAT

Ostatnią rzeczą na jaką należy zwrócić uwagę jest kwestia podatku VAT. W leasing operacyjnym finansujący dolicza do raty podatek VAT 23%, zaś w leasingu finansowym leasingobiorca płaci cały VAT bez możliwości odliczenia. W pożyczce leasingowej nie płacimy podatku VAT więc kwota netto jest dla nas jednocześnie kwotą brutto. To bardzo dobre rozwiązanie dla firm nie będących VATowcami.

Na powyższym przykładzie postaraliśmy się jak najlepiej opisać różnice pomiędzy formami finansowania. Ostateczna decyzja należy do Ciebie drogi Kliencie, rozważ wszystkie za i przeciw i podejmij racjonalny wybór. Dla każdego z nas w zależności od potrzeb jedno bądź drugie rozwiązanie będzie niosło za sobą zarówno wady i zalety. Pokrótce opisaliśmy różnice, które być może pomogą Ci podjąć właściwą decyzję. 😉

Więcej na temat pożyczki leasingowej znajdziesz tutaj:
Pożyczka leasingowa

Sprawdź nasze oferty leasingu operacyjnego ➡Leasing aut osobowych lub Leasing dostawczych

Zobacz też:

GAP – ubezpieczenie ochrony wartości Twojego auta

Call Now Button